Întrebat dacă o monedă digitală emisă de Federal Reserve sau o băncă centrală ar putea apărea la orizont, președintele Federal Reserve (Fed), Jerome Powell, a declarat anul acesta în fața unei comisii a Congresului american: „Nu suntem nici pe departe pe punctul de a recomanda sau de a adopta o monedă digitală sub orice formă”.
Deși Powell admite că, în timp ce Fed-ul continuă să lucreze la o monedă digitală, el își dă seama că obstacolele în calea utilizării acesteia cu succes în prezent sunt insurmontabile.
Pentru început, Fed-ul știe că o monedă digitală sau CBDC (de la central bank digital currency) ar putea afecta serios industria bancară a Americii, ar amenința statutul dolarului ca monedă de rezervă a lumii și chiar ar amenința Fed-ul însuși.
Expertul financiar Nick Anthony de la Institutul CATO și autorul cărții „Digital Currency or Digital Control?”, spune că CBDC-urile nu aduc prea multe lucruri bune, cu excepția supravegherii și a controlului asupra banilor de care dispun oamenii.
Anthony spune că nu se poate investi cu încredere un guvern care aprobă folosirea de CBDC „pentru că sunt atât de predispuse la abuz. Guvernul ar deține implicit datele oamenilor. Ar fi pe serverele lor, la un click distanță”.
Banii digitali ar putea fi programați pentru a fi utilizați numai pentru anumite achiziții, la anumite ore sau ar putea avea o dată de expirare. De asemenea, ar putea fi utilizați pentru a stimula economia, cum ar fi de exemplu încurajarea cheltuielilor prin perceperea unei dobânzi negative pentru cei care nu cheltuiesc.
Banii digitali ar putea fi dezactivați, așa cum s-a întâmplat în pandemie atunci când guvernul canadian a înghețat sute de conturi bancare pentru a opri blocada șoferilor de camioane care protestau din cauza restricțiilor Covid.
„Programabilitatea banilor a fost un aspect pe care multe bănci centrale și multe guverne l-au analizat, pentru că plățile ar putea fi programate sau banii în sine ar putea fi programați”, spune Anthony. „Cât de departe se poate merge depinde doar de ‘creativitatea’ oficialilor guvernamentali.”
Americanii au deja bani într-o forma digitală, aceștia fiind pe carduri de credit și debit sau în aplicații precum PayPal sau wallet-urile care gestionează criptomonede cum ar fi bitcoinul.
Pe lângă concurența directă cu aceste instrumente financiare, o monedă digitală a Fed-ului ar putea deturna fondurile de care băncile private au nevoie pentru a supraviețui.
Anthony spune: „Dacă ne gândim la sistemul bancar actual, în care banii intră sub formă de depozite iar apoi băncile folosesc aceste depozite pentru a finanța creditele, un CBDC reprezintă o amenințare fundamentală la adresa acestui sistem. În cazul în care fiecare dolar este deținut ca CBDC în loc de un cont de economii, de exemplu, ar însemna că este un dolar mai puțin pe care sistemul bancar îl poate utiliza.”
Un dolar digital ar fi, de asemenea, mult mai mult decât ar putea gestiona Federal Reserve, cu cei 20 000 de angajați ai săi. Fed-ul ar trebui să își asume riscurile de credit a sute de milioane de americani, precum și toate responsabilitățile legale pe care sectorul bancar privat le gestionează în prezent.
Experimentul Băncii Centrale a Caraibelor de Est cu ceea ce a numit „DCash” a fost un mic dezastru. O singură eroare informatică a făcut moneda inutilizabilă timp de luni de zile.
Ar vrea americanii să încredințeze și mai multe informații financiare guvernului, având în vedere că Fed-ul a trecut prin mai multe atacuri informatice trecut și chiar anul trecut au fost sustrase de pe serverele sale date sensibile despre companii financiare?
Deși se vorbește despre un CBDC „cu confidențialitate sporită”, Anthony subliniază că acesta este același guvern federal care vă verifică deja contul bancar.
„Din păcate, mulți americani cred în mod eronat că informațiile lor financiare sunt protejate de Constituție. În realitate, guvernul are acces aproape neîngrădit la identitatea clienților și a tranzacțiilor pe care aceștia le fac, deoarece solicită băncilor și altor instituții financiare să raporteze în mod regulat activitate voastră financiară.”
Unii susțin că guvernul va fi forțat în cele din urmă să emită un CBDC pentru a se asigura că dolarul rămâne principala monedă de rezervă a lumii. Tehnologia, însă, nu are nimic de-a face cu dominația dolarului. Aceasta se bazează pe puncte tari cum sunt statul de drept, pe transparența financiară și pe piețele de capital.
Totuși, un CBDC gestionat defectuos ar putea determina alte națiuni să renunțe la dolar.
Acest lucru nu înseamnă că un dolar digital nu va apărea într-o zi. Controlul banilor oamenilor este, la urma urmei, instrumentul suprem de control pe care și-l dorește orice guvern. Dar Powell admite că Fed-ul nu a găsit încă o modalitate de a face acest lucru să funcționeze, spunând Congresului: „Oamenii nu trebuie să își facă griji cu privire la o monedă digitală a băncii centrale. Nimic de genul acesta nu se va întâmpla prea curând”.
Sursa: CBN News
